P2P Plattform Rating 2021 – Wie du eine sichere P2P Plattform erkennst

von ERKAN KARAKOC

Seit 3 Jahren beschäftige ich mich nun schon mit dem Thema P2P Kredite:

Wie kann ich ermitteln, ob eine P2P Plattform sicher ist?

Dieser Frage bin ich in dieser Zeit nachgegangen…

Und heute will ich mit dir teilen, was ich dabei herausgefunden habe:

P2P PLATTFORMEN & SICHERHEIT

In diesem Artikel präsentiere ich dir 7 Kriterien, anhand derer du eine sichere Plattform erkennen kannst.

Und dabei gilt:

Je mehr Kriterien eine Plattform erfüllt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dort eine positive Rendite zu erzielen.

Hört sich interessant an?

Dann lies weiter und erfahre, was ich auf meiner 3-jährigen Reise gelernt habe…

7 Kriterien für eine sichere P2P Plattform

Hier sind sie, die 7 Kriterien für eine sichere P2P Plattform. Sie haben sich über die Zeit praktisch wie von selber herauskristallisiert. Anhand dieser Kriterien checke ich jede neue P2P Plattform.

Das gleiche empfehl‘ ich dir auch.

In diesem Sinne… Viel Spaß beim Lesen & Umsetzen…

1 Beaufsichtigt und kontrolliert eine Finanzmarktaufsichtsbehörde die Plattform?

Das Ziel von Finanzmarktaufsichtsbehörden wie die deutsche Bafin ist u.a. der Schutz der Verbraucher. Sie kontrolliert schon ab der Gründung, ob die Geschäftsleitung fachlich geeignet und zuverlässig ist und sorgt dafür, dass die Anbieter genügend Eigenkapital und Liquidität vorhalten.

6 Punkte, wenn die Plattform durch eine Finanzmarktaufsichtsbehörde reguliert wird

0 Punkte, wenn die Plattform nicht reguliert wird

Punktevergabe:

6 Punkte: Twino, Mintos, Viainvest, Debitum Network

0 Punkte: Bondora, Estateguru, PeerBerry, Crowdestor, EvoEstate, Robocash, Swaper, Bondster

2 Sind geprüfte Geschäftsberichte auf der Website zugänglich?

Geschäftsberichte enthalten einen Jahresabschluss und informieren über den Geschäftsverlauf und die Lage der Plattform. Wird eine Plattform reguliert, stehen seine geschäftlichen Aktivitäten bereits unter der Aufsicht einer Finanzmarktaufsichtsbehörde. Daher gibt es hier für bereits regulierte Anbieter keine Punkte.

4 Punkte, wenn die Plattform geprüfte Geschäftsberichte veröffentlicht

0 Punkte, wenn keine geprüften Geschäftsberichte veröffentlicht werden

0 Punkte, wenn die Plattform durch eine Finanzmarktaufsichtsbehörde reguliert wird

Punktevergabe:

4 Punkte: Bondora, Estateguru, Robocash, Swaper, Bondster

0 Punkte: Twino, Mintos, Viainvest, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, EvoEstate

3 Sind die Projekte einer Plattform mit echten Werten besichert?

Sind die Kreditprojekte mit einer Immobilie oder einem Grundstück besichert, kannst du im Falle eines Kreditausfalles mit einer Entschädigung rechnen.

2 Punkte, wenn die Kreditprojekte auf der Plattform mit echten Werten besichert sind

0 Punkte, wenn keine Besicherung mit echten Werten vorhanden

Punktevergabe:

2 Punkte: Estateguru, EvoEstate

0 Punkte: Twino, Mintos, Viainvest, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, Bondora, Robocash, Swaper, Bondster

4 Eigenes IBAN – Konto für Kunden vorhanden?

Nur wenn sich dein Geld auf einem IBAN – Konto befindet, ist deine Einlage bei einer Insolvenz der Plattform durch die EU – Einlagensicherung abgesichert.

2 Punkte, wenn Anleger bei der Plattform über ein eigenes IBAN - Konto verfügen

0 Punkte, wenn kein IBAN - Konto für Anleger verfügbar

Punktevergabe:

2 Punkte: ---

0 Punkte: Estateguru, EvoEstate, Twino, Mintos, Viainvest, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, Bondora, Robocash, Swaper, Bondster

5 Kreditvergabe in mehreren Ländern?

Staaten können die Kreditvergabe einschränken. Zum Beispiel indem einem Kreditunternehmen eine Lizenz verweigert wird. Hierdurch entsteht ein auf einzelne Länder bezogenes Risiko.

2 Punkte, wenn das Kreditvolumen in allen Ländern bei weniger als 50 % liegt

0 Punkte, wenn das Kreditvolumen in einem Land bei mehr als 50 % liegt

Punktevergabe:

2 Punkte: Estateguru, EvoEstate, Twino, Mintos, Viainvest, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, Bondora, Robocash, Swaper, Bondster

0 Punkte: ---

6 Kreditvergabe im Euro – Raum?

Werden Kredite in einer Fremdwährung vergeben, besteht durch eine Änderung des entsprechenden Wechselkurses, ein erhöhtes Risiko, dass der Kreditnehmer seine Restschuld nicht begleichen kann.

2 Punkte, wenn die Plattform nur Kredite in Ländern mit Euro vermittelt

1 Punkt, wenn die Kreditvergabe in mehreren weitestgehend unabhängigen                 Fremdwährungen erfolgt

0 Punkte, wenn die Kreditvergabe nur in wenige Fremdwährungen

Punktevergabe:

2 Punkte: Estateguru, Bondora,

1 Punkt: EvoEstate, Mintos, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, Twino, Viainvest, Robocash, Swaper, Bondster

0 Punkte: ---

7 Ist die P2P Plattform älter als 5 Jahre?

Schauen wir in die Geschichte der P2P Plattformen, fällt auf, dass die meisten Plattformen, bei denen Anleger getäuscht wurden, nicht älter als 5 Jahre gewesen sind.

2 Punkte, wenn das Alter der Plattform > 5

0 Punkte, wenn das Alter der Plattform < 5

Punktevergabe:

2 Punkte: Twino, Mintos, Bondora, Estateguru

0 Punkte: EvoEstate, Viainvest, Debitum Network, PeerBerry, Crowdestor, Robocash, Swaper, Bondster

Das waren sie, meine 7 Kriterien für eine sichere P2P Plattform.

Hier hab ich noch eine kleine Tabelle für dich gemacht. Die Gesamtpunkteanzahl aller Plattformen auf einen Blick:

Estateguru : 12 Punkte; B+

Twino : 11 Punkte; B

Mintos : 11 Punkte; B

Bondora : 10 Punkte; B

Viainvest : 9 Punkte; B-

Debitum Network : 9 Punkte; B-

Robocash : 7 Punkte; C

Swaper : 7 Punkte ; C

Bondster : 7 Punkte; C

PeerBerry : 3 Punkte; D

EvoEstate : 3 Punkte; D

Crowdestor : 3 Punkte; D

Nimm die Kriterien als Ausgangspunkt für die Beurteilung einer P2P Plattform und ergänze sie mit weiteren.

Alle drei Monate überarbeite ich die Liste. Dann verlängere oder verkürze ich sie oder behalte sie bei, wenn ich sie noch für aktuell halte.

Wenn du der Meinung bist, dass ich ein wichtiges Kriterium vergessen habe, schreib mir gerne einen Kommentar weiter unten.

Ich wünsche dir viel Spaß mit deinem P2P Investment und …

Gute Kredite!

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